亳州试点“金农易贷”方便快捷
客户用手机银行、网上银行发起贷款申请,坐在家里就能办理面签,存量客户两分钟内贷款即可到手。从亳州药都农村商业银行获悉,省联社主打的个人信贷产品——“金农易贷”, 自去年7月在亳州试点以来,呈现爆发式增长态势,日均完成授信400户,截至1月底,已完成授信80647户,总授信金额51.8亿元。
事例
曹大勇在谯城区赵桥乡街上做电器生意,平时进货需要大量资金,有时候资金 周转不过来,他就会用药都农商银行的小额贷款来救急。去年,听说该行新推出了“金农易贷”这款贷款品种,他很感兴趣,于是立即通过安徽农金手机银行进行了申请。
“我在手机银行里直接点击申请,很快就有客户经理和我联系,完成面签之后,9万元贷款当天就下来了。”曹大勇说,“这款信贷产品从申请到放款和还款都能在手机上操作,当天用当天还不产生利息,对我来说这真是非常方便。”
曹大勇使用的贷款名为“金农易贷”,从去年7月14日起,在亳州药都农商银行试点推出。申请“金农易贷”前提是在药都农商银行办理一张“易贷卡”,还要开通手机银行或者网上银行。然后通过手机银行或网银,即可随时随地申请,贷款一次性授信,授信期限是三年,额度最高能达到50万。
“当天申请,24小时内我们上门面签,客户在家里就可以办理这个贷款了,如果是存量客户,再次用手机银行或网银申请贷款,两分钟内可到账。”该行网贷中心总经理高辉说。
为何办“金农易贷”会如此高效便捷?
“过去贷款,需复印身份证、户口簿、结婚证、账户流水等数项材料,客户体验差。”高辉告诉记者,自从“金农易贷”项目上线后,该行综合利用大数据和互联网技术,在客户发起申请之后,系统自动给客户评级授信、自动利率定价。也就是说,该行利用建立的大数据系统,对客户进行信用评估,分析出客户的信用“画像”后,给予其一定的授信额度。
系统数据包括四大块
亳州市智慧城市数据,涉及50多个部门几十种数据,包括家庭、民政和交通等方面的信息;
药都农商银行存量数据,如社保、粮补、燃气水电费等信息;
省联社核心系统数据,包括存贷信息、账户交易等;
除上述主要来源之外,还包括互联网、部分网站、资源整合等有关数据。
高辉说,相比传统授信方式,调查模式不再拘泥于向借款人询问和上门调查,而是扩散到借助大数据向行业协会及政府部门查询、向权威互联网站查询、向存量金融数据查询。
信贷调查采用大数据分析运算,可以多维度综合分析判断客户的还款意愿、还款能力和授信可行性,也大大提高了放贷效率。据亳州药都农商银行统计,“金农易贷”审批通过率达到了57%,客户经理日处理能力从200户增加到1063户,增长了531.5%。
今年省联社将重点打造“金农易贷”这一核心产品,力争超过120万户,借助互联网思维和大数据应用,推动全系统个人及零售银行业务转型。(白云磊 宋倩倩)
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来源 / 安徽农金网、安徽日报农村版